Un chantier de plus pour les \u00e9tablissements hexagonaux. Les banques fran\u00e7aises devraient bient\u00f4t se doter de progiciels d’analyse comportementale afin de d\u00e9tecter les op\u00e9rations illicites.<\/p>\n
Trafic de drogue, prox\u00e9n\u00e9tisme… Les r\u00e9seaux terroristes et mafieux blanchiraient, dans le monde, environ 1000 milliards de dollars tous les ans par le jeu des mouvements bancaires. Depuis le 11 septembre 2001 et, surtout, la mise en examen, d\u00e9but 2002, de Daniel Bouton, PDG de la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale, dans une affaire de trafic de ch\u00e8ques entre la France et Isra\u00ebl, les banques sont de plus en plus enclines \u00e0 se doter de syst\u00e8mes automatis\u00e9s de d\u00e9tection d’op\u00e9rations suspectes.<\/p>\n
En France, si un certain nombre de dispositifs nationaux et europ\u00e9ens font obligation aux \u00e9tablissements d’identifier et de geler les fonds douteux, aucun texte ne les contraint encore – \u00e0 la diff\u00e9rence de la Suisse – \u00e0 s’\u00e9quiper de tels outils. Toutefois, assure Marie-Agn\u00e8s Nicolet, associ\u00e9e au cabinet Audisoft Consultants, \u00ab pour remplir l’obligation pr\u00e9vue par le Comit\u00e9 de la r\u00e9glementation bancaire, il n’est plus possible, pour une banque \u00e0 r\u00e9seau traitant des milliers de transactions par l’interm\u00e9diaire de dizaines d’applicatifs diff\u00e9rents, d’assurer une surveillance manuelle de ces op\u00e9rations. \u00bb<\/p>\n
D\u00e9finir des seuils d’alerte pour chaque transaction
\nDirecteur solutions et conseil au sein de la division finances de LogicaCMG, Laurent Malpeli confirme que \u00ab la plupart des acteurs se sont d\u00e9j\u00e0 dot\u00e9s de solutions de filtrage \u00bb . Dans cette premi\u00e8re \u00e9tape, il s’agit de rapprocher les donn\u00e9es clients et les transactions des listes noires internes ou fournies par les autorit\u00e9s – Ofac, Gafi, Journal officiel . Ce r\u00f4le de filtre est assur\u00e9 par des d\u00e9veloppements internes ou des progiciels du march\u00e9, tels que Fircosoft, Hotscan ou Logi-Tracker.<\/p>\n
L’\u00e9tape suivante consiste \u00e0 se doter de progiciels d’analyse comportementale, \u00e9dit\u00e9s par Mantas, Net Economy, Searchspace, Carreker ou SAS. Ces solutions balaient l’ensemble des donn\u00e9es relatives aux clients et aux comptes, puis les comparent \u00e0 un historique de fonctionnement. Des seuils d’alerte peuvent \u00eatre d\u00e9finis en fonction de la provenance et de la destination de certaines transactions, de leur nature – apport disproportionn\u00e9 d’esp\u00e8ces, r\u00e9veil d’un compte dormant, etc. – ou de leur montant.<\/p>\n
Un projet \u00e0 fort impact organisationnel
\nPlus structurant que le filtrage, ce type de projet dure environ huit mois et exige de lever un certain nombre d’obstacles. Financiers, tout d’abord. Laurent Malpeli \u00e9value ainsi le ticket d’entr\u00e9e – licence, int\u00e9gration, co\u00fbts d’infrastructure – \u00e0 1 million d’euros. Technique, ensuite. \u00ab En amont du projet, un chantier primordial porte sur l’identification des donn\u00e9es n\u00e9cessaires, puis sur l’\u00e9laboration des diff\u00e9rents sc\u00e9narios d’alimentation et de rapatriement (ETL, EAI). \u00bb<\/p>\n
Organisationnel, enfin. Au-del\u00e0 de la culture du risque \u00e0 propager en interne, des circuits de workflow doivent assurer la coordination entre les services sp\u00e9cialis\u00e9s charg\u00e9s de la lutte antiblanchiment en back office et les charg\u00e9s de comptes en agence. Ces derniers sont \u00ab les mieux \u00e0 m\u00eame de juger de la coh\u00e9rence de certaines op\u00e9rations par rapport au profil de leurs clients \u00bb , juge Marie-Agn\u00e8s Nicolet.<\/p>\n
Dans les starting-blocks , les grandes banques fran\u00e7aises devraient franchir le pas en 2004 et 2005. \u00ab Les d\u00e9cisions seront prises durant le premier semestre, pour un d\u00e9marrage en juin ou septembre \u00bb, assure Laurent Malpeli. En avance, la Caisse nationale des Caisses d’\u00e9pargne \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 en phase d’impl\u00e9mentation en d\u00e9but d’ann\u00e9e.<\/p>\n
[source – 01net.com] Xavier Biseul<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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